Você já ouviu falar em empréstimo consignado? Sabe como ele pode ser uma opção interessante para quem precisa de dinheiro? Muitas pessoas ficam em dúvida sobre o que é esse tipo de empréstimo e como ele pode ajudar.

Hoje, vamos explicar tudo de forma simples e clara, para que você entenda o que é um empréstimo consignado, quem pode pedir, por que ele tem uma taxa mais baixa e como ele pode ser útil em diferentes situações.

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O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo onde as parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício, sem dor de cabeça.

Isso significa que, todo mês, a parcela do empréstimo já é tirada do seu pagamento antes mesmo de você receber o dinheiro.

Por isso, os bancos e financeiras consideram esse tipo de empréstimo mais seguro, já que o risco de você não pagar as parcelas é menor. E é melhor também para você, não é mesmo?! Afinal, não há chances de atrasar e criar uma dívida chatinha.

Quem pode pedir um empréstimo consignado?

Nem todo mundo pode pedir um empréstimo consignado. Esse tipo de empréstimo é destinado principalmente a três grupos de pessoas:

• Funcionários públicos;
• Aposentados;
• Pensionistas do INSS;
• E trabalhadores de empresas privadas que têm convênio com bancos para oferecer esse tipo de empréstimo.

Se você se encaixa em uma dessas categorias, é possível que você possa solicitar um empréstimo consignado. Mas, lembre-se: segundo a Lei brasileira, você só pode comprometer até 45% do seu salário em empréstimos, e essa taxa ainda pode mudar.

Por que a taxa do consignado é mais baixa?

Uma das grandes vantagens do empréstimo consignado é a taxa de juros mais baixa. Mas por que isso acontece? A principal razão é a segurança que esse tipo de empréstimo oferece para o banco (e para você também!!).

Como as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, o risco de você atrasar (e sabemos que você não quer isso) é muito menor.

Com isso, os bancos oferecem taxas de juros mais atraentes, já que a chance de não receber o pagamento é bem pequena.

Só para você ter uma noção, enquanto as taxas de juros de empréstimos pessoais podem passar de 3% ao mês, a do consignado pode ficar abaixo de 1% (cooperativas tem esse tipo de taxa em algumas promoções).

Confira 7 formas que um empréstimo consignado pode ajudar você

Agora que você já sabe o que é o empréstimo consignado, quem pode pedir e por que as taxas são mais baixas, vamos falar sobre como ele pode ser útil?

Existem várias situações em que um empréstimo consignado pode dar uma ajudinha a mais para resolver dores de cabeça financeiras ou realizar aquele sonho antigo.

A seguir, vamos ver sete maneiras pelas quais esse tipo de empréstimo pode ser uma mão na roda para você:

1. Fim das dívidas

Uma das principais formas pelas quais o empréstimo consignado pode ajudar é na quitação de dívidas.

Se você tem dívidas com juros altos, como as de cartão ou cheque especial, pode usar o empréstimo consignado para pagá-las.

Como a taxa de juros do consignado é mais baixa, você pode trocar uma dívida cara por uma dívida mais barata, economizando dinheiro com juros e ganhando mais tranquilidade no bolso.

2. Planejamento de grandes compras

Se você está planejando uma grande compra, como um carrinho tão esperado, uma reforma na casa ou até mesmo um robô aspirador, o empréstimo consignado pode ser uma boa solução.

Ao invés de parcelar a compra diretamente na loja, muitas vezes com juros altos, você pode fazer um empréstimo consignado e pagar a compra à vista, conseguindo melhores condições e economizando dinheiro.

3. Investimento em educação

Investir em educação é sempre uma boa ideia, seja para você, seus filhos ou outros familiares. Com um empréstimo consignado, você pode pagar cursos, faculdades ou especializações sem precisar colocar seu dinheiro todo de uma só vez.

4. Emergências médicas

Infelizmente, emergências médicas podem acontecer a qualquer momento e muitas vezes exigem gastos que não estavam previstos.

O empréstimo consignado pode ser uma saída rápida para lidar com esses imprevistos.

Como a liberação do dinheiro costuma ser rápida, você pode usar o dinheiro a mais para pagar tratamentos, exames ou cirurgias.

5. Realização de sonhos

Todos nós temos sonhos que queremos realizar, seja uma viagem especial (e esperada a muito tempo), a compra da casa própria ou então abrir uma barraquinha de cachorro quente.

O empréstimo consignado pode ser uma ferramenta para tornar esses sonhos realidade.

Com as taxas de juros mais baixas, você pode financiar seus projetos de forma mais fácil e pagar as parcelas com tranquilidade, sabendo que elas já estão descontadas do seu salário ou benefício.